10 Tips Kewangan untuk Pembeli Rumah Pertama

1 Semak Kelayakan Kewangan dan Pinjaman Perumahan

Sebelum mula mencari rumah, langkah pertama yang perlu anda lakukan adalah menilai kelayakan pinjaman perumahan. Ini bermakna anda perlu memahami berapa banyak yang boleh dipinjam berdasarkan status pekerjaan, penyata KWSP, dan kadar hutang semasa. Setiap bank mempunyai kriteria kelayakan yang berbeza, tetapi secara amnya, mereka akan melihat kemampuan pembayaran berdasarkan gaji dan jumlah hutang bulanan anda.

Untuk memastikan kelulusan pinjaman, penyata KWSP adalah salah satu dokumen yang sering diperlukan oleh pihak bank. Rekod kewangan yang baik menunjukkan keupayaan anda untuk membuat bayaran pinjaman secara konsisten. Jika kadar hutang anda terlalu tinggi, mungkin anda perlu pertimbangkan untuk melunaskan sebahagian hutang sebelum memohon pinjaman rumah.

• Status Pekerjaan: Bank lebih cenderung meluluskan pinjaman kepada individu yang mempunyai pekerjaan tetap. Jika anda bekerja secara kontrak, peluang untuk mendapatkan pinjaman mungkin lebih rendah, kecuali anda seorang penjawat awam dengan tempoh perkhidmatan yang mencukupi.
• Penyata KWSP: Pastikan majikan anda mencarum kepada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) secara konsisten. Penyata KWSP yang terkini adalah penting untuk menunjukkan kestabilan kewangan kepada bank.
• Kadar Hutang: Semak kadar hutang anda berbanding pendapatan. Kadar hutang yang tinggi boleh mengurangkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman.

2 Tentukan Bajet Membeli Rumah Termasuk Deposit, Kos Guaman dan Duti Setem

Sebelum melangkah lebih jauh, pastikan anda menentukan bajet membeli rumah yang realistik. Bukan hanya harga rumah yang perlu diambil kira, tetapi juga deposit rumah pertama, kos guaman dan duti setem yang terlibat. Biasanya, bank memerlukan deposit sekitar 10% daripada harga rumah, dan ini perlu disediakan sebelum membuat tawaran.

Selain deposit, jangan lupa untuk mengira kos guaman yang perlu dibayar kepada peguam untuk memproses perjanjian jual beli (S&P). Duti setem juga perlu dibayar untuk surat perjanjian tersebut. Oleh itu, pastikan anda mengambil kira semua kos tambahan ini dalam bajet anda agar tidak terkejut dengan jumlah keseluruhan yang perlu disediakan.

• Deposit: Biasanya, deposit rumah adalah sekitar 10% daripada harga belian. Deposit ini dibayar dalam dua fasa: 3% sebagai wang tempahan dan 7% selepas pinjaman diluluskan dan perjanjian jual beli ditandatangani.
• Kos Guaman dan Duti Setem: Kos guaman dan duti setem biasanya berkisar antara 3% hingga 5% daripada harga rumah. Ini termasuk yuran peguam untuk menyediakan dokumen dan duti setem yang dikenakan oleh kerajaan.
• Kos Tambahan: Sediakan wang tambahan untuk kos-kos lain seperti bayaran penilaian dan insurans.

3 Kaji Lokasi, Jenis Rumah dan Kemudahan Awam Berhampiran

Pemilihan lokasi rumah adalah faktor yang sangat penting dalam membeli rumah pertama. Lokasi yang baik boleh meningkatkan nilai rumah dari semasa ke semasa. Selain itu, penting untuk memilih lokasi yang berdekatan dengan kemudahan awam seperti sekolah, hospital, dan pusat membeli-belah. Ini bukan sahaja memudahkan kehidupan seharian anda, tetapi juga memberi kesan positif kepada nilai hartanah rumah anda di masa hadapan.

Pilih jenis rumah yang sesuai dengan bajet anda. Sebagai contoh, rumah teres, apartment, atau kondominium semuanya mempunyai kos yang berbeza. Pastikan pilihan anda sesuai dengan keperluan dan gaya hidup, serta faktor lokasi yang memberi kemudahan.

• Kemudahan Awam: Pastikan lokasi rumah dekat dengan kemudahan seperti sekolah, pasaraya, dan pengangkutan awam.
• Keadaan Sekitar: Tinjau keadaan kejiranan dan pastikan ia selamat dan sesuai untuk keluarga anda.
• Jenis Rumah: Tentukan jenis rumah yang sesuai dengan keperluan anda, sama ada teres, banglo, atau kondominium.

4 Melawat, Memeriksa Keadaan Rumah dan Fasiliti Yang Ada Di Dalamnya

Sebelum anda membuat keputusan untuk membeli, melawat rumah yang ingin dibeli adalah langkah yang sangat penting. Ini membolehkan anda memeriksa keadaan fizikal rumah dan memastikan ia tidak mempunyai kerosakan besar yang boleh menambah kos pembaikan di masa hadapan. Periksa juga kemudahan di dalam rumah seperti sistem paip, elektrik, dan keadaan lantai atau dinding.

Jika rumah tersebut sudah lama, pastikan anda juga memeriksa keadaan fasiliti rumah seperti sistem penghawa dingin, peralatan dapur, dan kelengkapan lain yang ada. Anda tidak mahu membeli rumah dengan masalah yang boleh menambah kos perbelanjaan selepas anda menetap di sana.

• Periksa Keadaan Fizikal: Tinjau keadaan fizikal rumah dan pastikan tiada kerosakan yang perlu dibaiki.
• Fasiliti: Perhatikan kemudahan yang disediakan oleh pemaju atau penjual.
• Persekitaran: Tanyakan tentang jiran-jiran dan keadaan sekeliling untuk memastikan ia sesuai dengan gaya hidup anda.

5 Memohon Pinjaman Perumahan Dan Tandatangani Surat Tawaran Pinjaman Dari Bank

Apabila anda sudah bersedia, langkah seterusnya adalah memohon pinjaman perumahan. Dalam dunia kewangan hari ini, terdapat beberapa pilihan seperti pinjaman tanpa deposit yang boleh dipertimbangkan jika anda layak. Walau bagaimanapun, pinjaman tanpa deposit biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi.

Sebelum memohon pinjaman, pastikan anda membandingkan tawaran pinjaman dari pelbagai bank untuk mendapatkan kadar faedah yang terbaik. Anda boleh menggunakan kalkulator pinjaman rumah yang disediakan oleh bank atau laman web kewangan untuk membantu anda mengira jumlah bayaran bulanan yang perlu dibayar berdasarkan pinjaman yang anda mohon. Pilih tawaran yang paling sesuai dengan kemampuan kewangan anda.

• Memilih Bank atau Institusi Kewangan: Bandingkan tawaran dari pelbagai bank untuk mendapatkan kadar faedah terbaik.
• Dokumen Sokongan: Sediakan dokumen sokongan seperti penyata gaji, penyata bank, dan dokumen lain yang diperlukan oleh bank.
• Tandatangani Surat Tawaran Pinjaman: Setelah pinjaman diluluskan, tandatangani surat tawaran pinjaman yang mengandungi terma dan syarat pinjaman.

6 Menandatangani Perjanjian Jual Beli (S&P) Dan Penyelesaian Pembayaran Kos Guaman Dan Duti Setem Sebelum Serahan Kunci Rumah Pertama Anda

Setelah pinjaman diluluskan, anda akan diminta untuk menandatangani perjanjian jual beli (S&P). Perjanjian ini adalah dokumen sah yang mengesahkan transaksi jual beli rumah. Sebelum tandatangan, pastikan anda membaca terma-terma perjanjian dengan teliti dan memahami semua syarat yang terkandung di dalamnya.

Selain itu, anda juga perlu menyelesaikan pembayaran kos guaman dan duti setem sebelum proses serahan kunci dilakukan. Kos guaman ini biasanya dibayar kepada peguam yang mengendalikan perjanjian jual beli, sementara duti setem adalah cukai yang dikenakan oleh kerajaan.

• Maklumat Rumah: Periksa bahawa semua maklumat mengenai rumah dinyatakan dengan jelas dalam S&P, termasuk harga belian dan spesifikasi rumah.
• Hak Milik: Ketahui jenis hak milik sama ada pegangan bebas atau pajakan.
• Tempoh Siap: Pastikan terdapat klausa mengenai tempoh siap bagi rumah jika ia masih dalam pembinaan.
• Pembayaran Kos Guaman dan Duti Setem: Selesaikan semua kos guaman dan duti setem sebelum pindah milik dilakukan.
• Bayar Baki Deposit: Bayar baki deposit setelah pinjaman diluluskan dan S&P ditandatangani.

7 Serahan Kunci, Pemeriksaan Akhir Dan Dokumen Pemilikan Rumah Pertama Anda

Setelah semua perjanjian dan pembayaran selesai, tibalah masa yang dinantikan – serahan kunci. Ini adalah momen penting dalam proses membeli rumah pertama. Pastikan anda melakukan pemeriksaan akhir rumah sebelum menerima kunci. Semak keadaan rumah sekali lagi, pastikan tidak ada kerosakan atau isu yang terlepas pandang semasa pemeriksaan awal. Ini adalah peluang terakhir untuk memastikan rumah tersebut dalam keadaan baik sebelum anda berpindah masuk.

Selain itu, pastikan anda menerima semua dokumen pemilikan yang sah semasa serahan kunci. Dokumen-dokumen ini adalah bukti sah bahawa anda adalah pemilik rumah tersebut. Pastikan untuk menyimpan dokumen seperti S&P, salinan perjanjian pinjaman, dan resit bayaran kos guaman dengan baik untuk rujukan masa depan.

8 Rancang Perbelanjaan Bulanan Dengan Teliti

Memiliki rumah pertama bermakna anda juga perlu menyesuaikan kewangan bulanan anda. Selain daripada pembayaran pinjaman perumahan, anda juga perlu mengambil kira kos lain seperti bil utiliti, penyelenggaraan rumah, insurans, dan cukai hartanah. Oleh itu, pastikan anda merancang perbelanjaan bulanan dengan teliti.

Buat satu bajet bulanan yang mengambil kira semua kos ini, dan pastikan ia tidak melebihi kemampuan kewangan anda. Elakkan daripada mengambil pinjaman tambahan yang boleh meningkatkan beban kewangan. Dengan perancangan yang baik, anda boleh menikmati kediaman baru tanpa tekanan kewangan yang berlebihan.

9 Mula Menyimpan untuk Penyelenggaraan Rumah

Walaupun rumah yang baru dibeli mungkin kelihatan dalam keadaan sempurna, perlu diingatkan bahawa penyelenggaraan rumah adalah satu kewajipan jangka panjang. Anda perlu menyisihkan sedikit wang setiap bulan untuk menjaga rumah agar ia tetap dalam keadaan baik. Ini termasuk kos untuk membaiki kerosakan kecil, membersihkan taman, dan mengganti peralatan yang rosak.

Selain itu, pastikan rumah anda dilindungi dengan insurans rumah. Insurans ini akan membantu melindungi rumah anda daripada risiko kebakaran, kerosakan akibat bencana alam, atau pencurian. Jangan tunggu sehingga masalah berlaku, mulakan simpanan untuk penyelenggaraan dan insurans rumah sejak awal.

10 Pertimbangkan Pelaburan Hartanah Jangka Panjang

Membeli rumah pertama adalah langkah besar dalam membina kestabilan kewangan jangka panjang. Namun, selain itu, ia juga boleh menjadi pelaburan hartanah yang menguntungkan di masa hadapan. Pasaran hartanah cenderung meningkat dari masa ke masa, dan rumah yang anda beli hari ini mungkin bernilai lebih tinggi pada masa akan datang. Ini memberi peluang untuk keuntungan jika anda memutuskan untuk menjual rumah tersebut kelak.

Selain itu, jika keadaan kewangan anda membenarkan, anda boleh mempertimbangkan untuk membeli rumah kedua atau hartanah lain sebagai pelaburan. Pastikan anda mengkaji pasaran hartanah dan memahami risiko serta peluang yang ada. Pelaburan dalam hartanah memerlukan kesabaran dan perancangan yang baik, tetapi dengan langkah yang betul, ia boleh menjadi sumber pendapatan pasif di masa depan.

11 Kesimpulan

Membeli rumah pertama adalah satu pengalaman yang penuh dengan cabaran dan peluang. Dengan mengikuti 10 tips kewangan untuk pembeli rumah pertama ini, anda akan lebih bersedia untuk menghadapinya dengan tenang dan bijak. Dari menilai kelayakan kewangan sehingga kepada perancangan penyelenggaraan rumah, setiap langkah penting untuk memastikan anda membuat keputusan yang tepat dan memastikan kewangan anda tetap kukuh.

Ingat, membeli rumah bukan sahaja tentang memiliki tempat tinggal, tetapi juga melibatkan perancangan jangka panjang untuk masa depan. Dengan panduan ini, diharap anda dapat membuat pilihan yang terbaik dan mula membina pelaburan hartanah yang menguntungkan serta kestabilan kewangan jangka panjang.