Table of Contents
Dalam dunia kewangan peribadi, pelbagai strategi digunakan untuk merancang persaraan. Antara pendekatan yang popular ialah FIRE (Financial Independence, Retire Early) dan persaraan tradisional.
Bagi mereka yang sedang mempertimbangkan rancangan persaraan, memahami kedua-dua pendekatan ini boleh membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak untuk masa depan kewangan anda.
1 Apa Itu FIRE?
FIRE adalah gerakan kewangan yang berfokus kepada kebebasan kewangan dengan mengutamakan penjimatan dan pelaburan agresif. Matlamat utama pengikut FIRE adalah untuk mencapai kebebasan kewangan dengan bersara lebih awal, jauh sebelum umur persaraan tradisional yang biasa sekitar 65 hingga 70 tahun.
FIRE memerlukan pengorbanan yang besar di mana pengikut biasanya menyimpan hingga 70% daripada pendapatan mereka, yang kemudian dilaburkan dalam pelbagai instrumen kewangan.
Jenis-jenis Pendekatan FIRE
Gerakan FIRE mempunyai beberapa variasi yang boleh disesuaikan mengikut gaya hidup dan matlamat kewangan seseorang:
- Lean FIRE: Pendekatan ini memerlukan gaya hidup yang sangat sederhana, di mana individu berusaha untuk mengurangkan perbelanjaan hidup ke tahap minimum. Mereka yang memilih Lean FIRE biasanya mengutamakan penjimatan maksimum dan menjalani kehidupan yang lebih sederhana.
- Fat FIRE: Bagi mereka yang ingin mengekalkan gaya hidup selesa selepas bersara, Fat FIRE adalah pilihan yang lebih sesuai. Walaupun matlamat untuk bersara awal kekal sama, mereka memerlukan simpanan yang lebih besar untuk menampung perbelanjaan yang lebih tinggi.
- Barista FIRE: Pendekatan ini sesuai bagi individu yang telah mencapai kebebasan kewangan tetapi memilih untuk bekerja separuh masa untuk menampung kos hidup tanpa bergantung sepenuhnya kepada simpanan. Ini memberikan fleksibiliti kewangan sambil masih mengekalkan gaya hidup sederhana.
2 Apa Itu Persaraan Tradisional?
Persaraan tradisional merujuk kepada perancangan persaraan yang biasa di mana seseorang merancang untuk bersara pada usia tertentu, selalunya sekitar 65 tahun.
Pendekatan ini bergantung kepada simpanan persaraan seperti KWSP, pencen, dan pelaburan lain yang dikumpulkan sepanjang hayat kerjaya. Mereka yang mengikuti persaraan tradisional biasanya melakukan perkara berikut:
- Simpanan Secara Konsisten: Membina simpanan sepanjang tempoh kerjaya melalui simpanan berterusan.
- Produk Kewangan Pelbagai: Menggunakan produk kewangan seperti insurans hayat, saham, dan bon untuk mencapai pulangan stabil dan menyediakan perlindungan kewangan.
- Pulangan Pelaburan Stabil: Mengharapkan pulangan pelaburan yang stabil untuk menyokong kehidupan mereka selepas bersara.
Perbandingan Antara FIRE dan Persaraan Tradisional
| Aspek | FIRE | Persaraan Tradisional |
|---|---|---|
| Umur Bersara | Lebih awal (sebelum 65 tahun) | Sekitar 65 tahun |
| Pendekatan | Penjimatan dan pelaburan agresif | Simpanan konsisten dan pelaburan stabil |
| Gaya Hidup | Berdikari kewangan dari simpanan | Bergantung kepada KWSP dan pencen |
| Risiko | Ketidakpastian pelaburan dan kos kesihatan | Ketidakpastian inflasi dan keadaan pasaran |
| Fleksibiliti Kerja | Boleh bekerja separuh masa | Biasanya tidak bekerja selepas bersara |
Kelebihan Dan Kekurangan FIRE
Kelebihan:
- Kebebasan Kewangan: Pengikut FIRE mempunyai kebebasan untuk hidup tanpa tekanan kewangan apabila mencapai kebebasan kewangan.
- Fleksibiliti Kerja: Mereka boleh memilih untuk bekerja dalam bidang yang diminati tanpa perlu terlalu risau tentang gaji.
- Pengurusan Kewangan: Pengikut FIRE cenderung untuk mengurus kewangan dengan lebih baik kerana penekanan pada disiplin dan penjimatan tinggi.
Kekurangan:
- Gaya Hidup Sederhana: Untuk mencapai matlamat FIRE, pengikut perlu mengorbankan banyak keselesaan dalam kehidupan harian.
- Risiko Pelaburan Tinggi: FIRE sangat bergantung kepada prestasi pelaburan, yang boleh memberi risiko apabila pasaran tidak stabil.
- Kos Kesihatan yang Tidak Menentu: Sebelum layak untuk perlindungan perubatan penuh, pengikut mungkin perlu membayar sendiri kos kesihatan yang kadangkala tinggi.
Kelebihan Dan Kekurangan Persaraan Tradisional
Kelebihan:
- Pendapatan Stabil: Dengan pencen atau KWSP, mereka mempunyai sumber pendapatan tetap yang memberi jaminan selepas persaraan.
- Rancangan Jelas: Persaraan tradisional mudah difahami dan kurang kompleks berbanding FIRE, menjadikannya lebih selesa untuk diikuti.
- Risiko Rendah: Kebanyakan simpanan di KWSP atau pencen tidak terdedah kepada turun naik pasaran saham, menjadikannya lebih stabil.
Kekurangan:
- Inflasi: Nilai wang mungkin akan berkurang akibat inflasi, menyebabkan kuasa beli berkurang.
- Kurang Fleksibiliti: Individu yang memilih untuk bekerja selepas bersara mungkin akan kehilangan beberapa manfaat pencen atau perlu menukar cara hidup mereka.
Mana Yang Lebih Baik?
Kedua-dua pendekatan mempunyai kelebihan dan kekurangannya. FIRE lebih sesuai bagi mereka yang mempunyai toleransi risiko tinggi dan sanggup hidup dengan lebih sederhana untuk tempoh tertentu.
Manakala, persaraan tradisional adalah pilihan bagi mereka yang lebih mementingkan kestabilan kewangan dan lebih suka gaya hidup yang sederhana tetapi tetap stabil selepas bersara.
Untuk memilih antara kedua-duanya, anda perlu menilai keutamaan kewangan, matlamat hidup, dan tahap risiko yang anda sanggup hadapi. Sekiranya anda seorang yang inginkan kebebasan kewangan pada usia muda, pendekatan FIRE mungkin menarik.
Namun, jika anda mencari ketenangan fikiran dengan pendapatan stabil selepas persaraan, persaraan tradisional mungkin lebih sesuai.
Langkah Seterusnya: Rancang Masa Depan Anda
Penting untuk memahami bahawa keputusan antara FIRE dan persaraan tradisional bergantung kepada situasi kewangan, keinginan gaya hidup, serta toleransi risiko setiap individu. Pilih pendekatan yang selaras dengan matlamat jangka panjang anda.
Sama ada anda memilih FIRE atau persaraan tradisional, perancangan awal adalah kunci untuk mencapai kestabilan kewangan. Mulakan dengan menyimpan, melabur, dan merancang berdasarkan keutamaan kewangan anda untuk membina masa depan yang diingini.
