Adakah Anda Menghabiskan 60% Gaji? Ini Cara Mengatasinya

1 Memahami Potongan Gaji

Sebelum kita membincangkan cara untuk mengatasi masalah ini, mari kita fahami dahulu apa itu potongan gaji. Potongan gaji merujuk kepada jumlah wang yang ditolak daripada gaji bulanan anda untuk membayar komitmen kewangan seperti pinjaman, insurans, dan sebagainya.

Di Malaysia, Jabatan Akauntan Negara Malaysia (JANM) menetapkan bahawa potongan gaji bagi penjawat awam tidak boleh melebihi 60% daripada gaji bulanan.

Ini bertujuan untuk memastikan bahawa sekurang-kurangnya 40% daripada pendapatan bersih masih tinggal untuk perbelanjaan harian dan simpanan.

Namun, jika potongan gaji anda melebihi 60%, ia menunjukkan bahawa anda perlu menilai semula keadaan kewangan anda dan mengambil langkah-langkah untuk menyesuaikan perbelanjaan.

2 Langkah Pertama: Kira Potongan Gaji Anda

Langkah pertama yang perlu diambil adalah mengetahui dengan tepat berapa banyak potongan gaji yang sedang dikenakan ke atas gaji bulanan anda. Cara untuk mengira peratusan potongan adalah mudah.

Anda boleh menggunakan formula berikut:

Peratusan Potongan
= (Jumlah Potongan / Gaji Bulanan) × 100

Sebagai contoh, jika gaji bulanan anda adalah RM4,000 dan jumlah potongan adalah RM2,600, maka:

Peratusan Potongan = (2,600 / 4,000) × 100 = 65%

Sekiranya peratusan potongan anda melebihi 60%, anda perlu bertindak segera untuk menilai dan mengurangkan beban kewangan ini.

3 Langkah Kedua: Menilai Komitmen Kewangan

Setelah mengetahui peratusan potongan gaji, langkah seterusnya adalah menilai semua komitmen kewangan yang anda miliki. Ini termasuk segala bentuk pinjaman dan perbelanjaan tetap seperti:

• Pinjaman perumahan
• Pinjaman kereta
• Bayaran kad kredit
• Insurans
• Bil utiliti

Dengan menyenaraikan semua komitmen ini, anda dapat memahami dengan jelas di mana wang anda digunakan setiap bulan dan mana satu perbelanjaan yang boleh dikurangkan atau diubah suai.

Ini memberi gambaran yang lebih baik tentang cara untuk mengurangkan potongan gaji yang tinggi.

4 Langkah Ketiga: Mengurangkan Perbelanjaan

Mengurangkan perbelanjaan adalah salah satu cara terbaik untuk memastikan bahawa potongan gaji anda tidak melebihi had yang ditetapkan.

Berikut adalah beberapa cara praktikal yang boleh anda lakukan untuk mengurangkan perbelanjaan bulanan:

Buat Senarai Keperluan

Setiap bulan, senaraikan semua barang dan perkhidmatan yang perlu anda beli.

Pastikan untuk mengutamakan keperluan seperti makanan, bil utiliti, dan keperluan penting lain. Elakkan pembelian impulsif atau barang yang tidak perlu.

Fleksibiliti dalam Pembelian

Cari alternatif yang lebih murah bagi barang keperluan harian. Sebagai contoh, anda boleh masak di rumah berbanding makan di luar, atau mencari diskaun dan promosi bagi barang yang anda beli.

Simpan Stok

Membeli dalam kuantiti besar semasa jualan atau tawaran promosi boleh membantu menjimatkan wang dalam jangka panjang.

Anda boleh membeli barang keperluan seperti makanan dan barang rumah dalam jumlah yang lebih banyak untuk digunakan pada masa akan datang.

Tetapkan Had Perbelanjaan

Tentukan jumlah maksimum yang boleh dibelanjakan setiap bulan untuk hiburan dan perbelanjaan tidak penting.

Dengan cara ini, anda boleh mengelakkan diri daripada berbelanja lebih daripada yang sepatutnya.

Manfaatkan Tawaran Cashback

Jika anda menggunakan kad debit atau kad kredit, pastikan untuk memanfaatkan tawaran cashback yang boleh memberikan pulangan bagi pembelian harian anda.

5 Langkah Keempat: Pertimbangkan Pembiayaan Semula

Jika peratusan potongan gaji anda sudah melebihi 60%, satu pilihan yang perlu dipertimbangkan adalah pembiayaan semula pinjaman yang ada. Ini bermaksud menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman baru dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Dengan cara ini, jumlah bayaran bulanan dapat dikurangkan dan anda akan lebih mudah untuk menguruskan kewangan bulanan.

Kelebihan Pembiayaan Semula

• Mengurangkan bayaran bulanan
• Mengurangkan kadar faedah pinjaman
• Memudahkan pengurusan kewangan dengan hanya satu bayaran bulanan

Ini adalah pilihan yang boleh membantu anda mengurangkan beban kewangan dan mengelakkan daripada terperangkap dalam hutang.

6 Langkah Kelima: Mencari Sumber Pendapatan Tambahan

Selain mengurangkan perbelanjaan, mencari sumber pendapatan tambahan juga boleh membantu meningkatkan kewangan anda. Beberapa pilihan termasuk:

• Pekerjaan sambilan: Anda boleh mencari pekerjaan tambahan di waktu lapang, seperti menjadi penghantar makanan atau pemandu e-hailing.
• Freelancing: Jika anda memiliki kemahiran dalam bidang tertentu, pertimbangkan untuk menjadi freelancer dalam bidang yang anda minati, seperti penulisan, reka bentuk grafik, atau pembangunan laman web.
• Menjual barangan terpakai: Anda juga boleh menjual barang-barang yang tidak lagi digunakan melalui platform dalam talian seperti Shopee atau Lazada untuk menambah pendapatan bulanan.

Mencari pendapatan tambahan adalah salah satu cara untuk mengimbangi perbelanjaan bulanan yang tinggi dan memberikan sedikit ruang untuk simpanan.

7 Kesimpulan

Menghadapi situasi di mana perbelanjaan melebihi 60% daripada gaji bulanan boleh menjadi tekanan yang besar.

Namun, dengan langkah-langkah yang tepat seperti menilai komitmen kewangan, mengurangkan perbelanjaan, mempertimbangkan pembiayaan semula, mencari pendapatan tambahan, dan mendapatkan nasihat kewangan, anda dapat mengatasi masalah ini dengan lebih baik.

Ingatlah bahawa pengurusan kewangan yang baik adalah kunci kepada kehidupan yang lebih tenang dan stabil dari segi kewangan.

Teruskan langkah-langkah ini untuk memastikan kewangan anda berada dalam keadaan yang lebih baik.