Cara Bijak Merancang Kewangan Untuk Persaraan

1 Kenapa Perancangan Kewangan Itu Penting?

Persaraan adalah masa untuk menikmati hasil kerja keras, tetapi ia memerlukan persediaan kewangan yang kukuh.

Tanpa perancangan, anda mungkin menghadapi cabaran yang boleh menjejaskan kualiti hidup anda.

Beberapa sebab perancangan kewangan penting:

1. Jangka Hayat Lebih Panjang
   Teknologi perubatan kini membolehkan kita hidup lebih lama, tetapi ini bermaksud anda memerlukan simpanan yang lebih besar untuk menyara kehidupan.
2. Kesan Inflasi
   Kos sara hidup akan terus meningkat. Anda memerlukan pelan kewangan yang mampu mengimbangi kenaikan harga barangan dan perkhidmatan.
3. Keselamatan Kewangan
   Perancangan awal memberi anda ketenangan fikiran dan membantu mengelakkan tekanan kewangan di kemudian hari.

2 Langkah-Langkah Bijak Merancang Kewangan

1. Tetapkan Matlamat Persaraan

Tanya diri anda:

• Di mana anda ingin tinggal?
• Gaya hidup bagaimana yang anda idamkan?
• Aktiviti apakah yang anda ingin lakukan?

Contohnya: Anda mungkin ingin melancong, memulakan hobi baru, atau menjalani kehidupan sederhana di kampung halaman.

2. Kenalpasti Keperluan Kewangan

Selepas menetapkan matlamat, kira jumlah perbelanjaan bulanan yang dijangkakan semasa persaraan. Ini termasuk:

3. Nilai Sumber Pendapatan

Setelah mengira perbelanjaan, kenalpasti sumber pendapatan:

• Simpanan KWSP dan Pencen
• Pendapatan tambahan seperti sewa hartanah atau kerja separuh masa.

4. Rancang Simpanan Bulanan

Berdasarkan keperluan anda:

• Tetapkan jumlah simpanan bulanan.
• Manfaatkan skim pelaburan seperti unit amanah atau KWSP-i-Invest.

5. Pantau dan Sesuaikan Pelan

Kewangan adalah perkara dinamik. Oleh itu:

• Sentiasa semak kemajuan pelan kewangan anda.
• Lakukan penyesuaian jika berlaku perubahan dalam pendapatan atau keperluan.

3 Berapa Banyak Simpanan Diperlukan?

Jumlah simpanan yang diperlukan berbeza bagi setiap individu, tetapi panduan am ini boleh membantu:

1. 12 Tahun Pendapatan Tahunan
   Simpan sekurang-kurangnya 12 tahun pendapatan tahunan sebagai bekalan persaraan.
2. 10% Daripada Pendapatan Bulanan
   Jadikan amalan menyimpan 10% setiap bulan sepanjang tempoh bekerja.

Namun, sesuaikan dengan gaya hidup dan keperluan anda.

4 Strategi Pelaburan Bijak Untuk Persaraan

Pelaburan memainkan peranan penting dalam meningkatkan simpanan persaraan anda. Dengan strategi yang betul, anda boleh memaksimumkan hasil dan mengurangkan risiko.

1. Manfaatkan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP)

KWSP adalah asas simpanan persaraan bagi kebanyakan rakyat Malaysia. Anda boleh:

• Menyumbang lebih banyak: Selain caruman mandatori, pertimbangkan untuk membuat sumbangan sukarela.
• Melabur melalui i-Invest: Pilihan ini membolehkan anda melabur sebahagian daripada simpanan KWSP dalam pelbagai dana pelaburan.

2. Private Retirement Scheme (PRS)

PRS adalah skim pelaburan jangka panjang yang dirancang khusus untuk persaraan. Antara kelebihannya:

• Pelepasan cukai sehingga RM3,000 setahun.
• Pilihan dana pelaburan berdasarkan risiko dan pulangan yang anda mahukan.

3. Diversifikasi Pelaburan

Jangan letakkan semua simpanan anda di satu tempat. Pelbagaikan pelaburan anda:

4. Melabur Dalam Diri Sendiri

Persaraan juga masa yang baik untuk memanfaatkan kemahiran anda. Contohnya:

• Menjalankan bisnes kecil-kecilan.
• Menawarkan perkhidmatan berdasarkan kemahiran anda, seperti kaunseling kewangan atau penulisan bebas.

5 Cabaran Dalam Merancang Persaraan

Perancangan kewangan untuk persaraan bukan tanpa cabaran. Berikut adalah masalah biasa dan cara mengatasinya:

1. Simpanan Tidak Mencukupi

Ramai yang hanya mula menyimpan di usia lewat. Apa yang boleh dilakukan?

• Mulakan sekarang, walaupun dengan jumlah kecil.
• Tingkatkan simpanan secara beransur-ansur setiap kali pendapatan anda meningkat.

2. Kos Kesihatan Yang Tinggi

Rawatan perubatan semakin mahal seiring peningkatan usia. Penyelesaian:

• Ambil insurans kesihatan seawal mungkin.
• Pilih polisi yang melindungi penyakit kritikal dan rawatan jangka panjang.

3. Kurang Pengetahuan Tentang Pelaburan

Tidak semua orang berpengalaman dalam pelaburan. Apa yang boleh dilakukan?

• Dapatkan nasihat pakar kewangan.
• Mulakan dengan pelaburan risiko rendah seperti unit amanah.

6 Apa Yang Anda Boleh Lakukan Sekarang

Tidak kira usia anda, langkah berikut boleh membantu mempersiapkan kewangan persaraan:

1. Tentukan Sasaran Simpanan
   Kira jumlah yang diperlukan untuk memenuhi keperluan gaya hidup anda semasa persaraan.
2. Automasi Simpanan Bulanan
   Tetapkan pemotongan automatik dari akaun gaji ke akaun simpanan persaraan.
3. Tingkatkan Pengetahuan Kewangan
   Baca artikel, hadiri seminar, atau ikuti kursus pendek tentang pengurusan kewangan.
4. Rujuk Pakar
   Sekiranya anda tidak pasti, dapatkan nasihat daripada perancang kewangan bertauliah atau organisasi seperti AKPK.

7 Kesimpulan

Merancang kewangan untuk persaraan adalah langkah bijak yang memastikan anda dapat menikmati kehidupan yang bebas tekanan kewangan di usia tua.

Dengan menggabungkan strategi simpanan dan pelaburan yang sesuai, anda boleh mencapai matlamat kewangan anda.

Jangan tunggu hingga terlambat. Mulakan sekarang untuk masa depan yang lebih terjamin.

Sesungguhnya, persaraan yang tenang bermula dengan tindakan hari ini!

Sumber:

1. Retirement Planning
   • hdfclife.com
2. Prepare to retire – Your retirement planning checklist
   • moneysmart.gov.au
3. 5 Steps to Retirement Planning in 2024: An Introduction and How-to Guide
   • nerdwallet.com
4. Mewujudkan pendapatan persaraan: 3 langkah untuk mendapatkan gaji ‘baru’ anda
   • principal.com.my